透過REITs 當知名地標房東
整面落地玻璃窗顯出全面的綠意盎然，木與石相互輝映在家具的簡潔線條，和風禪意蘊藏於西式的精準建築體。這是日本輕井澤的一座別莊，造價4億日圓，由知名建築師城戶崎博孝設計。機緣牽引，我造訪此地。
輕井澤町，是日本當今天皇與皇后邂逅相識地，夏日避暑、冬日划雪，高爾夫購物中心樣樣設施完善，是貴族名流最愛的休閒別墅區。
城戶崎精準嚴謹的建築科學中注入沉靜典雅的東方精神，最引人注意的是「一公分哲學」。建築內所有櫃壁、家具表面細部設計均一規格為1公分。城戶崎事務所人員說，重點不在於1或1.3公分，而在於為全面展現一致協調性，藉由視覺的統合平均，產生安適靜心作用。
| <券商點將錄>ING證海外業務 超越寶來 |
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| 【記者呂郁青／台北報導】 |
外資券商ING證券今年初才成立，但受託海外有價證券業務量每個月攀升。根據券商公會最新統計，7月已經擠下寶來證和富通，躍升到第六名。
ING證券的定位很特殊，是國內少數以財富管理為目的成立的券商，唯一的營業據點位於101大樓51樓，投資人看不到傳統號子的電視牆，映入眼簾的是台北市山景，鮮花、油畫以及一間間豪華的貴賓理財室。
金管會雖然很早就開放券商申請財富管理執照，但本土券商受限於傳統台股經紀業務，改革證券業務員的文化與組織不易，雷聲大雨點小，至今仍然看不到專營財富管理的本土券商。ING證券與東亞證券是唯二的財富管理業務券商，不過這兩家經營模式略有不同。
金融海嘯與土石流
八月八日的台北，外頭天氣雖陰雨，但感受不到南台灣正遭受五十年最大的豪雨侵襲，南部友人形容「像是窗外突然築起一道白色的牆!」豪雨像巨大的水流沖注著土地，土石流崩動，霎時淹襲了村落道路農田。
莫拉克颱風讓好山好水頓時變成惡山惡水，威力震撼不遜921地震！經濟受創讓已稍顯生機的台灣再度缺氧，農業災害抬高民生物價，建設毀壞需要資金投入，整體實際受創金額早已超出百億，對經濟成長率與GDP將有負面的影響。
回想去年此時，全球金融海嘯蠢蠢欲動，雷曼兄弟的倒閉事件像莫拉克颱風撼動了金融體系。當時的台灣，就像八月八日的台北，感受不到南台的土石流恐布，無法憶測全世界金融體系的崩裂，其實此一霎那已經開始。
一個杯子的超級聯想
某次上管理課程，老師拿出一個杯子，要學員們盡量發揮創意，從各種角度來描述杯子。想藉此活動表達：一個杯子可以有許多不同的面向，如同「管理」一樣。
各組報告相當精彩，有從美學質材造型出發、有就製造行銷流程設想、有財務會計成本面分析，也有發自文藝青年浪漫情懷…。各抒其言後，再看那只杯子，見杯已不是杯，果然面向多變。
在財富管理世界，琳瑯滿目的金融商品令人目不暇給。金融商品是無形的，如何描述？是理財專員或財務顧問們的重要課題；如何解讀？也是客戶做決定的重要過程。業界對新金融商品的訓練研討往往採用專業術語介紹，傳遞至一般客戶時卻面臨瓶頸，畢竟數學公式與專有名詞不如流行歌曲能瑯瑯上口，把無形的金融商品用具體的文字語言說明，成為金融業者在「零售化」過程的嚴峻挑戰。
一碗紅豆冰 品嘗樂活人生
夏日靜謐的沙灘上，小女孩坐在冰攤前木椅，迎著海風，滿足地吃著紅豆冰，吃完後高興地謝謝冰攤老闆娘，掏出「鈔票」付錢，不是普通鈔票，而是畫著小豬的卡片。
陸陸續續其他客人來了，一樣沒付錢，冰塊廠商送來冰塊，吃碗冰交換；民宿主人也來了，吃碗冰後彈奏一曲班鳩琴回饋。
這是日本得獎電影「樂活俱樂部」的片段。都市女來到鄉下民宿想要逃離喧囂放鬆自己，卻意外發現了桃花源似的樂活天堂。彼此不熟識的旅客們不需交換名片表達身分，每天生活就是實實在在地吃飯、悠悠閒閒地看海、自自然然地互動。
| 規畫退休 35歲不算早 |
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| 【記者許韶芹／台北報導】 |
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究竟要多少錢才夠退休後的老年生活所需？財經專家建議，退休後，每月花費約為退休前的六成，光靠政府提供的社會保險不夠，必須儘早做好規畫，才能微笑面對退休。 台灣大學財務金融系教授沈中華舉例，假設上班族一個月花費五萬元，退休後每月花費約三萬元。若六十歲退休，估計可再活二十五年，至少準備九百萬元，但這還沒有計算通貨膨脹因素。 富蘭克林證券投顧副理馮美珍則估算，若考量物價上漲，一個人至少要一千萬到一千兩百萬元退休金才足夠。夫妻兩人攜手到老，至少需要二千萬元。 沈中華說，雖然國民年金上路，勞保也年金化，但政府提供的社會保險僅能滿足退休後「最低」生活水準，年歲增長醫療開銷也會增加，加上還有休閒、娛樂、旅遊等多種需求，剩下的資金缺口，就需要青壯時期所累積的保險、基金、理財規畫填補。 |
| 財富管理之惑 |
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| 【ING證券董事長陳怡芬】 |
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今年女兒考大學，我跟數萬名考生的家長一樣，忍著襖熱的溽暑高溫，拿著自備的小板凳，坐在建中的司令台上，備好搖扇飲料冰毛巾，陪伴孩子渡過人生非常重要的兩天。 第二天下午第一堂考國文，孩子一出考場，照慣例我不問她考得怎樣，但對作文題目卻很好奇。女兒說就一字「惑」！她興高采烈地說她如何破解此題目，但以她至今有限的人生經驗，內容不外繞著年輕學子對前途茫茫的「困惑」，以及在五光十色環境所面對的「誘惑」打轉。 但這「惑」字，倒真惑到我了！接著的兩節考試，我坐在建中的司令台上，思考自去年下半年全球受金融海嘯襲擊以來，經常上班面對101大樓辦公室的窗外美景無所知覺，因為我有一連串的疑惑及困惑。財經消息天天變化多端、高潮迭起，媒體隨時出現的「解惑」分析，常是公說公有理，莫衷一是的結果，成了金融業者與理財大眾難以揮去的「惑」！ 金融衝擊史上難見 |
| 《養生的秘密》 |
ING女董陳怡芬 痛快推拿 解除壓力 |
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| 【記者孫中英／報導】 |
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金融業獲利當頭，是工作壓力最重的行業之一。元富證券董事長王培秩，在48歲生日前一天，早上打完高爾夫，下午竟因心肌梗塞病逝，震驚金融圈。 這樣的案例，不斷在金融圈上演，也因此，如何在工作繁重之際好好紓解身心壓力，維持身體健康，也成為許多金融業者必修功課。
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財管新寵 ETF也掀中國熱
【記者孫中英／台北報導】 有「懶人投資術」之稱的ETF（指數股票型基金），近期又在財富管理市場熱了起來。安智證券董事長陳怡芬說，ETF跟投資股票原理一樣，主要是複製指數表現；抓得住市場方向、但不想選股的投資人，可以考慮選擇ETF。
今年中國基金題材大熱，海外ETF也有許多中國標的。陳怡芬說，有券商和銀行已提供財富管理客戶，以「複委託」方式投資海外ETF。客戶較常探詢的中國ETF標的，有ishares富時新華的A50指數基金、中國25指數基金等。
海外刷卡手續費最高漲至2.2%
本國銀6月起生效 公股行庫不跟進
【林潔禎╱台北報導】即將邁入暑假出國旺季，許多銀行卻在此時相繼提高海外刷卡手續費費率，出國隨便一刷要繳給銀行最高達2.2%手續費，銀行主管建議，出國刷卡除要注意匯率走勢，在台幣走貶時儘量少刷卡外，出國前選一張手續費較低的卡使用，可省下不必要支出。
大額存款門檻降5成
土銀1000萬→500萬 分拆存入較划算
【林潔禎╱台北報導】雙卡利率調降，加上市場資金過多，大型行庫為降低資金壓力調整吸收存款業務策略，土銀5月起調降大額存款門檻，由原本的1000萬元降為500萬元，另彰銀也預計將網銀活存自動轉存定存門檻降為300萬元。銀行主管建議，低利率時代，大額存款利率與同天期相較偏低許多，金額較大存款最好分拆數筆存入。
低利時代
《教戰守則》 誰來教您 3要點 幫你固老本
已感受到退休金消失壓力的退休族，或是準退休族，現階段要做好3件事。
要點1：固定收益占大宗
首先要好好重新審視手中資產配置，是否恰當。因為已退休或是將退休，目前擁有的資產很可能就是最後保命錢，務必要考量未來可忍受的風險有限，所以，大部分的資產要放在固定收益型的商品上。
微利時代 4大保單較保值
分紅型預定利率高 還本型期滿領回
【林潔禎╱台北報導】央行數度降息，市場利率處歷史低檔，保險市場也產生不小變化。低利時代該如何調整保單，專家建議，市場利率短期內不會大幅走揚下，分紅保單、保證型變額年金險、還本型險種與終身險等4大保單都是不錯的選擇。
抓緊荷包
低利率時代來臨，錢越變越薄時，如何買保險、買對保險變得更為重要。台新保代業務支援部協理孫傳益表示，民眾購買保險最大目的在於規避與轉移自身的風險，不論是否已擁有保單或是擔憂自身保障不夠，選擇保單可依據S.R.R.T.四大原則投保。
低利搶市 房貸利率最低1.68%
提高自備款 主動出擊 爭取降息空間
【林潔禎╱台北報導】景氣差，房屋銷售急凍，銀行為拓展房貸市場，配合央行降息，推出低利搶市，元大銀房貸專案利率下殺至1.68%，滙豐銀到4月底也推出房貸限時專案，不收開辦、鑑價費，利率最低可到1.69%。銀行主管建議，民眾想爭取低利房貸，可善用個人身分、提高自備款及主動出擊三方面著手。
善加利用
央行一路降息，1年期定存利率僅0.8%，但部分銀行卻逆勢調高房貸加碼利率，讓許多房貸戶享受不到降息的好處。
外幣定存增收益 對抗0利率
專家建議
全球降息成風，包括荷蘭、渣打等多家外商銀行之日圓、星幣、港幣或瑞士法郎等外幣存款牌告利率已掛出零蛋，美元、澳幣等外幣存款則維持1%到2%的薄利，銀行主管指出，不妨利用銀行外幣高利定存，多找銀行網路存款下單，或選擇外幣組合式商品，尋求提高收益率的機會。
投資應選主流貨幣
人民幣回售無水單 手續費百元起
開辦兌換半年 熱度減銀行庫存增
【林潔禎╱台北報導】人民幣兌換開辦至今半年多，許多民眾趁機將手中人民幣兌回台幣，加上過年期間大陸客來台拿人民幣換台幣，銀行人民幣庫存大增，彰銀決定即日起人民幣回售如沒有附上購買水單要收取100元手續費，連同先前華銀、北富銀、中國信託也同樣辦理，是否會掀起更多銀行跟進，值得觀察。
妥善保存
民眾到銀行拿外幣現鈔兌換新台幣，銀行多半不收取手續費，銀行主管解釋，一般銀行結匯牌告匯價有買回與賣出2個價格，通常賣出匯價會高於買回價，銀行賺取間價差，因此不會收取另一筆費用。
銷售雙元貨幣 金管會訂4原則
粗體字標明投資成分 銀行須充分揭露資訊
【林潔禎、吳靜君╱台北報導】利率走低，為追求較高收益，銀行近半年搶推結合存款與衍生性功能的雙元貨幣組合商品，不過，為避免重蹈連動債覆轍，金管會已發函銀行訂出銷售雙元貨幣原則，包括不可藉存款名義銷售、要以粗體明確標示商品交易內容、強調非保本可能帶來損失的風險。
降低風險
兒童帳戶 壓歲錢好去處
存款 保險 信託 基金等皆可規劃
【林潔禎╱台北報導】過新年，小孩最高興是從大人手中接過紅包，景氣不佳，領到紅包可能會減少，但經營兒童帳戶逾10年的北富銀統計，去年雖受金融風暴襲擊，但兒童帳戶總資產AUM（Asset Under Management，資產管理規模）卻逆勢成長25%，理專建議，藉著紅包建立孩子理財觀念，隨著年齡漸長，可以協助了解定存、基金、股票等各類投資工具風險性。
學習理財
亂世投資術 鍊金更要鍊心
【記者葉慧心／專題報導】 金融海嘯狂掃全球，愈有錢的人損失愈慘，全球財富急劇縮水時刻，在下一輪財產重分配遊戲中，什麼人能在這場空前風暴下全身而退，甚至搭上新時代的「富人列車」?
「抱現金」、「都不動了」。近期市況冷，反映多數人怕行情崩了又再塌，不敢輕易出手，金融投資圈多位人士都清楚看出，最近有錢人投資變得相當保守。
國票證券董事長丁予嘉分析，這一波金融海嘯，很多有錢人傷到了，他覺得接下來這幾年，市場波動性仍是很大，全球金融體系要回穩，尤其是美國，更不容易。很多有錢人不動了，「一堆有錢人都拚命定存、買債券。」
投資靠專業 玄學…聽聽就好
【本報綜合報導】 玄學派預測股市行情的準確率有待商榷，但逢年關嬗遞時，仍會成為股市的熱門話題。近期股市重挫，投資人對投顧名師、理財專員信心盡失，玄學派力推的中小型股成為市場亮點。法人表示，玄學派的說法可供參考，但不要迷信，投資還是要回歸專業。
看到投資人信奉玄學派，有如信奉報明牌的地下投顧老師，法人不免擔心。一些法人說，香港知名的命理大師李居明，對台股今年行情都看走眼，一些術士之說不知出自何處、根據為何？投資人最好不要過於沈溺。
